Преподаватели экономики. Эти люди учат по книгам пятидесятилетней давности и бросили самообразование, когда сами были студентами. Они не богаты, но учат богатству.

Даже степень MBA (магистр бизнес-администрирования) перестала быть престижной. Малкольм Гладуэлл посвятил три статьи в New York Times тому, чтобы доказать — бумажки ничего не значат.

Так и получается, что реальные секреты богатства надо слушать не от экспертов, а от маргиналов финансового мира. Это трейдеры, предприниматели и художники, мастера монетизации и отшельники капитализма. Они знают правду.

Секрет 1. Смелее

Нам говорят, что для инвестиций надо распределять деньги по разным активам подобно тому, как яйца кладут в разные корзины. На самом деле, пассивный инвестор теряет деньги в каждый кризис и зарабатывает только на общем росте рынка.

То есть, распределяя риски между разными активами, вы просто зарабатываете на росте рынка в дистанции +10 лет.

Это такая важная мысль, что я повторю ее еще раз. Чтобы заработать, надо быть смелее и внимательнее, потому что распределение капитала по разным продуктам не несет никакой пользы. Вот как эту концепцию обыграл великий Рэй Далио (ссылка на статью).

Секрет 2. Хватит анализировать

Доморощенные финансовые консультанты и лысые профессора говорят одно и то же. Взвесьте все! Проанализируйте это! Семь раз отмерь!

Начинающий инвестор неправильно воспринимает этот совет. Он сравнивает копеечную разницу между комиссиями брокеров вместо того, чтобы определить состав портфеля и правила закупок. Вместо того, чтобы изучать историю рынка, он судорожно следит за новостями по вечернему ТВ.

20% усилий приносят 80% результата, поэтому не надо заниматься мышиной возней — уделяйте инвестированию два качественных часа в неделю, или не вкладывайтесь вообще.

Секрет 3. Дружите со всеми

Есть инвесторы, которые на дух не переносят банковских брокеров. А есть такие, что ни за что не купят деривативы — им интересны только акции и облигации. В конечном итоге, один продукт решает только одну проблему рынка за раз… Но рынок так подвижен, а беда никогда не приходит одна.

Для успеха надо смотреть шире:

• Смотреть на разные рынки, даже развивающиеся (вы знаете, что на Филиппинах экономический бум?);
• Обижать святых коров (оставьте в покое акции Кока-колы);
• Комбинировать подходы (открыть счета у всех, от Сбера до Ninja Trader).

Вы можете десять лет сидеть на одном ПИФе, который окажется пирамидой и схлопнется. Вы можете играть на структурных облигациях и выйти в ноль за пять лет. Вы можете все, так зачем тогда себя ограничивать?

Пробуйте все возможности рынка, пока рынок силой не заставил вас сменить стратегию.

Секрет 4. Это не про возраст и финансы

Традиционный подход финансового консультанта таков, что клиент — тупой. Он может нести деньги только на европейский вклад, чтобы скопить на пенсию. Дурак! Надо ж американские казначейские покупать.

На самом деле, для каждого человека нет одного подхода. Обычно людей делят на типы — агрессивный или консервативный инвестор, богатый или бедный, пассивный или активный… Это подход столетней давности, сегодня пора бы смотреть шире.

Только вы сами решаете, кто вы — активный инвестор летом и пассивный зимой, агрессивный по вторникам… Границ нет, потому что торговля стала проще, чем работа с электронным кошельком. Вопрос только в том, что и когда покупать, и тут важен не ваш счет, а ваш характер.

Если вы — нервный, то не стоит лезть в быстрые сделки, вкладывайте в фонды/облигации/акции. Если вы наоборот хладнокровны, но не лишены амбиций, пробуйте структурки, фьючерсы, валюту и что угодно. Любите аналитику? Добро пожаловать в недвижимость и доходную аренду.

Ни возраст, ни кошелек не должны определять вас как инвестора. Чтобы делать дело с радостью и разбогатеть, ищите сделку в соответствии с характером и запасом душевных сил, с интересами.

Секрет 5. Хватит считать комиссии

Славянский менталитет таков, что мы вряд ли оставим на чай в ресторане. Эта черта проявляется даже в инвестировании: мы ищем сделку с минимальной комиссией и без посредников.

На самом деле, услуги консультанта или посредника окупаются в пятикратном размере.

Да, на свете все еще есть мошенники. Но когда вы смотрите на организацию, которая работает уже десять лет, то имеет смысл заплатить за их мудрость и гарантировать успех вашей сделки. Речь и про брокеров, и про финансовых советников, и риелторов.

От детсада до тренинга, нас везде учат быть экспертами широкого профиля. Но фишка в том, чтобы окружить себя экспертами, а не быть им. Артемий Лебедев сказал об этом так: «Я не мешаю окружающим быть эффективными своей неэффективностью».

Секрет 6. Хватит искать секреты

Люди ищут легкий, безопасный и увлекательный способ инвестировать, который получит всеобщее одобрение. У многих поиски длятся всю жизнь, а потом кредит берется просто потому, что стиралка сломалась и ремонтировать не на что.

Легкого, увлекательного и безопасного способа разбогатеть не существует на планете. Точнее он есть, но поиски происходят не в теории, а на практике — спустя двести шишек и пять вальсов на граблях.

Вы думаете, что богачи инвестируют в золото, нефть, дома или машины. Нет. Они инвестируют в личные интересы, и чтобы узнать ваши интересы, надо пробовать новое: читать разную литературу, присматриваться к оригинальным сделкам, изучать узкие финансовые продукты.

Это лучший совет для завершения статьи. Хотя нет, есть еще лучше — подпишись сегодня и начни финансовое образование! Новые статьи каждый день, не соскучишься.